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前几天有个同事在群里发了篇文章，说他有个客户，确诊CINⅢ级，横琴人寿按轻症正常理赔了。

这篇文章发出去之后，群里一片叫好，对横琴人寿的这次理赔各种花式夸奖。

当时我就有疑问，CINⅢ级本来不是属于原位癌吗，正常理赔用得着这样吗？

当时仔细翻看了各家公司对原位癌的相关规定，又看了相关的拒赔案例。

这时我才知道，原来是我错了，CINⅢ级直接按轻症理赔确实良心。

1、确诊相同疾病，理赔结果却不同!

这里补充一下，上面拒赔的患者，出院病历诊断为子宫颈上皮内瘤变CINⅢ级。

上面是关于宫颈上皮病变的两个真实案例。

这两位患者确诊的疾病都是高级别鳞状上皮病变CINⅢ级。

不同保险公司却给了截然不同的结论，一个按轻症正常理赔，一个拒赔！

虽然拒赔的那个客户在相关同仁的争取下，最终按轻症理赔成功了，而这位客户却比他人付出了更多时间、精力以及高额的维权费用。

因此，当我们选择重疾险的时候，不要只盯着价格和赔付比例，条款到底是怎样规定的也同样重要。

2、什么是CIN,CIN分级又代表什么？

宫颈上皮瘤变CIN（crvicalintrapithlialnoplasia）是与宫颈癌关系密切的一组宫颈病变，常发生于25-35岁妇女。

通俗来说，是宫颈上皮组织致病因素的刺激下，发生了细胞的异常增生、分化不良等，是向肿瘤转变过程中的一个阶段。

宫颈上皮组织的转化是一个连续的过程，医学上根据CIN病变达到不同程度进行分级，通常分为三级（CINⅠ-CINⅢ）

CINⅠ级：低级别上皮内瘤变：轻度非典型增生，细胞异型性轻，排列不整齐，但仍保持极性，异常增生的宫颈细胞仅限于上皮层的1/3。CINⅡ级：中度上皮内瘤变：中度典型增生，细胞异型明显，排列较紊乱，异常增生的宫颈细胞占据上皮的下2/3。CINⅢ级：高度上皮内瘤变：包括重度非典型增生和原位癌，细胞异型性显著，失去极性，异常增生的宫颈细胞扩展至上皮层的下2/3以上。3、保险条款对原位癌是怎么规定的？1号产品：2号产品：3号产品：4号产品：上面原位癌的定义，理赔标准一般参照《疾病或有关健康问题的国际统计分类》ICD-10。CINⅢ级是否属于原位癌呢？病理编码：我查找了ICD-10中关于宫颈上皮瘤变的疾病分类，只有CINⅢ级属于宫颈原位癌，CINⅠ级与CINⅡ级均属于宫颈发育不良。如果被保险人拿CINⅢ级诊断申请原位癌，理赔该如何处理？如果被保险人选择的是1号产品，有可能直接按原位癌理赔，也有可能需要联系医生明确诊断，是否为原位癌。看一下2号产品，比1号产品多了几项加黑加粗的免责条款，并把重度不典型增生排除在外。按照前面的医学知识，CINⅢ级包括重度不典型增生和原位癌，因为未明确为原位癌，有可能不能理赔，需要被保险人联系医生明确诊断。3号产品的这家公司的条款非常明确，CINⅢ级可以直接按原位癌理赔，这点值得点个赞。我们注意看一下4号产品，这家公司的条款规定最苛刻。上面没有提到ICD-10的理赔标准，而是直接把CINⅡ、CINⅢ、LSIL、HSIL这些宫颈癌早期病变全部除责。为了杜绝纠纷就直接一刀切，不管ICD-10是怎样规定的，宫颈癌前病变一率不赔。这里重点提醒一下，宫颈癌发病率逐年攀升，早期筛查也会导致宫颈原位癌的发生率上升。我们现在投保含原位癌责任的保险产品时（特别是女性），请