最近咨询的投保案例中，涉及宫颈疾病的比较多。有朋友在询问时，还不忘质疑一下核保结论：宫颈糜烂不是病，是生理现象，投保为什么还要除外？
为提出这一问题的朋友点赞！医学知识更新及时，懂的挺多，感觉不公时能够提出自己的疑问！
关于“宫颈糜烂”的专业知识
打开现行的医学教科书《妇产科学》（第八版），翻遍全书也没有“宫颈糜烂”这一疾病。现在对“宫颈糜烂”的认识是这样的：宫颈糜烂样改变只是临床征象，可为生理性改变，也可以是病理性改变。
生理性宫颈糜烂样改变，被称为“生理性柱状上皮异位”。在雌激素作用下，宫颈管柱状上皮及其下间质成分到达宫颈，透出其下外观呈细颗粒状的红色区域，肉眼看似糜烂，所以过去被称为“宫颈糜烂”，实际上并非真性糜烂。
生理性柱状上皮异位多见于青春期、生育年龄雌激素分泌旺盛者、口服避孕药或妊娠期。对于生理性柱状上皮异位无需治疗！！不知道有多人因为偏信某些广告，而去进行了冷冻、微波、激光等治疗……
病理性宫颈样糜烂常见于慢性宫颈炎、宫颈上皮内瘤变(CIN)、宫颈癌等。
“宫颈糜烂”的投保核保建议
如果一客户告知曾“宫颈糜烂”或者体检提示“宫颈糜烂样改变”，核保最重要的是要区分此“宫颈糜烂”是生理性改变还是病理性改变。
区分方法可以要求客户前往专科门诊，进一步检查明确诊断。当然也可以询问病史，进一步加查宫颈细胞学检查、HPV检测，必要时可进行组织活检。
确定为生理性柱状上皮异位者，投保寿险、重疾、医疗险自然可以是标准体；如果是慢性宫颈炎的表现，寿险、重疾标准体，医疗险除外；如果是CIN根据具体情况具体处理；如果是宫颈癌那就只能拒保了。
最后回应一下朋友的质疑，宫颈糜烂投保被除外，也许是因为现有资料无法区分是生理性还是病理性，又想给客户承保，所以就给除外了！
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小核保员年11月7日第篇原创文章
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